加密算法在银行电子商务中的应用

2024-10-29

目前，电子支付、网上银行等电子商务服务在银行业务中所占比重加大，因此保证网络上传递资金信息的安全，防止非法窃取和修改，成为银行网络信息化建设中的重要基础。下面我们就来了解一下加密算法在银行电子商务中的应用。

数据加密

为了实现数据在网络上的安全传输，需要根据数据传输过程中所经过网络组织的特点来设计，综合运用DES和RSA加密算法。

针对公共网络的复杂性，可以让用户使用银行侧提供的RSA公钥对自己的私密信息进行加密，并连同用户各自的数字证书一起发送至公共网络，并传送到银行方。即使文件被第三方窃取，由于第三方没有银行的私钥，也不能解密文件，保证了文件在传输中的安全性，能够准确到达。与此同时，用户的数字证书可以证明此交易用户身份的合法性。

针对银行侧内部的专用网络，由于局域网络环境中数据相对安全，只需重点考虑加密和解密处理的效率，采用DES算法，并结合软件和硬件实现数据的高速处理。

用户通过个人网银进行交易处理的数据传输过程如下：

用户通过PC登录个人网上银行系统进行业务处理，通过USB KEY自动生成RSA私钥生成数字签名，并对银行RSA公钥用户的账号、密码等相关信息进行加密。
被RSA加密的密文和数字签名证书通过公共网络传输至银行终端服务器。
银行终端服务器使用RSA私钥对传输来的密文进行解密，核对交易用户的合法性后，用不同的工作密钥对用户的卡号、密码进行DES加密，再对加密后的密文进行MAC加密，最后上送银行数据中心服务器进行处理。

密钥管理

在整个交易处理流程中，用户机密信息的安全性取决于加密密钥的安全性。因此密钥的管理需要采用分级、分散的管理模式。当前银行的密钥管理体制主要采用三级密钥的管理方式。

工作密钥（Operation-Key)，例如CVV-KEY，PIN-KEY和POS-KEY等，此密钥主要由银行数据中心统一产生，并下发分行，或者由银行与其他机构协商生成，例如商业银行与银联之间。功能是用于加密不同的业务数据，如客户的账号、密码、银行卡校验码等。工作密钥被主密钥进行加密，以密文的形式存储在数据中心的主机服务器上。

主密钥(Master-Key)，用于加密工作密钥，所需的安全级别也最高，主要由银行的安全部门根据安全策略进行保护，在进行工作密钥维护时使用，根据不同硬件加密设备的需要，由硬件加密机产生。

传输密钥(Transport-Key)，主要用于加密数据中心和分行之间，或者不同的银行机构之间传输的工作密钥，使得工作密钥在传输过程中永远保持密文的形式。传输密钥的生成方式由传输双方协商，可以由一方提供，也可以由双方各提供一部分密钥分量。密钥的三级管理是当前银行比较通用的密钥管理方式，保证了银行工作密钥在不同使用阶段的安全性。

加密算法可以有效地保证银行电子商务的安全性，让用户使用更加放心靠谱，可以使银行电子商务行业健康有序的发展。

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